En la mañana del 22 de febrero, la Fundación PONS acogió la presentación del informe del «Observatorio Payments 2024». Esta tercera edición del estudio ha sido elaborada por nuestro socio corporativo, Ditrendia, y nuestro socio colaborador, Pecunpay, en colaboración con la compañía de tecnología de pagos global Visa, y con nuestro apoyo desde el Comité de Marketing Financiero y Asegurador (MKTefa).

Bajo el título «Tendencias en pagos B2B y de la Inteligencia Artificial aplicada a los pagos», este tercer informe recoge las opiniones de 31 directivos y profesionales, nacionales e internacionales, del ámbito de banca, pagos y Fintech, ofreciendo una visión detallada de la situación actual, tendencias actuales en los pagos B2B, el potencial transformador de la Inteligencia Artificial en los pagos digitales y, los desafíos y oportunidades a las que se enfrenta el sector financiero y asegurador en los próximos años.

Da inicio a la presentación Fernando Rivero, CEO de Ditrendia y responsable del Comité de Marketing del Sector Financiero y Asegurador (MKTefa) de la Asociación de Marketing de España, agradeciendo a todas las empresas que contribuyeron significativamente a la elaboración de este informe y subrayando la importancia de contar con estudios como este que recopilan las opiniones de numerosos expertos sobre el futuro del sector financiero.

Principales conclusiones del tercer informe del «Observatorio Payments 2024»

Pagos B2B:

• Los pagos empresariales (que incluyen los pagos B2B) comprenden el 41 % del volumen total de transacciones.
• El tamaño del mercado de pagos B2B se prevé que pase de los 1,5 mil millones de dólares en 2023 a los 2,4 mil millones de dólares en 2031.
• Los volúmenes de transacciones de pagos B2B son mayores que en el B2C. Sin embargo, en los últimos años la mayoría de los avances en pagos digitales se han concentrado en el ámbito B2C.
• La transición hacia la digitalización de los pagos B2B plantea un desafío de importancia. La operación más común en pagos B2B es la transferencia bancaria, seguida de las tarjetas bancarias: formas seguras, pero que carecen de rapidez. Nuevos métodos como carteras digitales, transferencias instantáneas, pago a través de WhatsApp, Request to Pay (o adeudo instantáneo) o pagos digitales automatizados agilizan el cobro de pagos para transacciones B2B, reducen los procesos administrativos y simplifican el proceso de facturación.
• El segmento de pagos B2B necesita de una mayor simplificación y eficiencia en los procedimientos.
• El comercio electrónico entre empresas está experimentando una aceleración notable a nivel mundial, con una tasa de crecimiento anual del 18,30 %.
• Bancos y empresas Fintech deben priorizar la mejora de la experiencia del cliente y el enfoque personalizado, al proporcionar soluciones de pago adaptadas a las preferencias individuales de cada usuario.

«El ecosistema de los pagos #B2B es un área que requiere un impulso significativo, y la digitalización, sin duda, va a ser un factor clave en la evolución de las transacciones entre empresas».

Enrique Álvarez Fernández, director de Desarrollo de Negocio Europa de Minsait Payments

Inteligencia Artificial en los pagos:

• Las razones principales por las que la Inteligencia Artificial está transformando la industria de los pagos es por su alta capacidad para procesar grandes volúmenes de transacciones, prevenir fraudes y personalizar ofertas para aumentar las conversiones.
• La Inteligencia Artificial está potenciando la eficacia, seguridad y conveniencia en las transacciones, ofreciéndoles a los bancos y proveedores de servicios de pago las oportunidades para innovar y crear soluciones más ágiles y centradas en el cliente.
• La Inteligencia Artificial está transformando la experiencia del usuario en los sistemas de pago digitales gracias al análisis de grandes volúmenes de datos. De este modo, puede ofrecer productos personalizados, automatizar procesos y promover la fidelización de los clientes.
• La implementación de la IA requiere grandes inversiones en infraestructura tecnológica y enfrenta desafíos regulatorios debido a la falta de un marco común de trabajo.     

«La inteligencia artificial, a través del análisis de datos, nos permite detectar patrones de comportamiento en los usuarios, lo que nos posibilita personalizar sus experiencias de forma precisa y mejorar la seguridad en los procesos de pago».

Eduardo Prieto, director general de Visa en España 

De igual manera, en el apartado «Tendencias en Pagos», el informe analiza los futuros retos que impactarán en el sector financiero en los próximos años. Uno de los cambios más destacados para la industria será el impacto de la puesta en marcha de la PSD3, tercera Directiva de Servicios de Pago de la Comisión Europea. Según el tercer informe del «Observatorio Payments 2024», la PSD3 debe verse como una continuidad del PSD2 que buscará la igualdad entre bancos y entidades no bancarias; apostará por los pagos electrónicos manteniendo siempre el foco en la disponibilidad del dinero en efectivo y, aumentará los derechos de los consumidores.

Igualmente, el informe abarca otros temas relacionados con las nuevas tecnologías emergentes, los desafíos de seguridad y de inclusión financiera, y el incremento de las expectativas de los clientes.

MESA REDONDA CON PROFESIONALES DEL SECTOR

Tras la presentación, profundizamos en los resultados del informe en un mesa redonda moderada por Fernando Rivero, donde nos acompañaron Eduardo Prieto, director general de Visa en España y Enrique Álvarez Fernández, director de Desarrollo de Negocio Europa de Minsait Payments.

Durante el debate, se destacó la clara desventaja del sector B2B en cuanto a la rapidez de los procesos de pago. No obstante, se resaltó que la implementación de la digitalización y las nuevas herramientas tecnológicas serán parte fundamental de la solución. Aunque, actualmente muchas pymes no tienen acceso a estas tecnologías, es inevitable que, paso a paso, se vuelvan ubicuas en todas las empresas.

Finalmente, se discutió sobre el impacto de la inteligencia artificial en la industria de los pagos, destacando las áreas de mayor aplicación de la IA en los últimos años, los avances en los pagos móviles y los innovadores métodos de seguridad basados en la biometría.

Puedes acceder al informe a través del área privada, si eres socio de AMKT. En caso contrario, puedes registrarte y descargar el estudio en el siguiente enlace:

Puedes ver parte de la presentación aquí:

También, puedes disfrutar de un resumen de la jornada aquí:

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Con motivo de la publicación del primer estudio elaborado por el Observatorio Payments, una iniciativa de ditrendia, la consultora de estrategia digital, y Pecunpay, la entidad de dinero electrónico y soluciones de pago, elaborada bajo el paraguas de nuestro Comité de Marketing para Entidades Financieras y Aseguradoras-MKTefa, el próximo 6 de abril celebraremos el segundo webinar de una serie en la que debatiremos sobre las diferentes temáticas que se abordan en el informe, titulado «La ventaja competitiva de los neobancos. Super apps, agregadores y marketplaces»

Moderados por Fernando Rivero, CEO en ditrendia y consejero de AMKT, contaremos con los expertos Lupina Iturriaga, fundadora y co-CEO en Fintonic; Ignacio Santos, CEO en Fazil; Francisco Jaramillo, General Manager Spain en Solarisbank; y Antonio García Cruz, CEO en Pecunpay.

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El pasado 23 de marzo celebramos el primer encuentro de una serie en la que debatimos, junto a expertos del sector, sobre las temáticas que se abordan en el primer informe elaborado por el Observatorio Payments, una iniciativa de ditrendia, la consultora de estrategia digital, y Pecunpay, la entidad de dinero electrónico y soluciones de pago, elaborada bajo el paraguas de nuestro Comité de Marketing para Entidades Financieras y Aseguradoras-MKTefa, «Impacto de los pagos en las estrategias de Marketing y el Journey del Cliente». Para elaborar el informe, se contó con las opiniones de 35 directivos y profesionales nacionales e internacionales del ámbito de banca, pagos y retail, que se sumaron al análisis de más de 60 informes nacionales e internacionales del sector.

Este primer encuentro, realizado vía online, fue moderado por Fernando Rivero, CEO en ditrendia y consejero de AMKT. Entre los expertos que participaron contamos con Rodrigo Santiuste, Country Manager Spain en Telecoming; Itziar Riestra López, directora Banca Seguros, Medios de Pago y Contact Center en EVO Banco; y Fernando Rodríguez, director de desarrollo de negocio en BIZUM.

Durante el webinar se reflexionó sobre cuestiones como cuál es la mejor forma de pagar con el móvil, el auge del uso de estos dispositivos derivado de la pandemia, la influencia de los métodos de pago en la experiencia del cliente y la aceleración del crecimiento de este tipo de pago.

Ya puedes ver el webinar «El pago móvil y el futuro de los pagos. ¿Cómo acelerar su crecimiento?» completo aquí:

Próximos webinars programados del Observatorio Payments:

• 6 de abril de 17:00 a 18:00 | La ventaja competitiva de los neobancos. Super apps, agregadores y marketplaces.

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Durante la mañana del 9 de febrero, nuestra sede (Calle de Carranza, 25, 28004, Madrid) acogió la presentación del primer estudio elaborado por el Observatorio Payments, una iniciativa de ditrendia, la consultora de estrategia digital y Pecunpay, la entidad de dinero electrónico y soluciones de pago, elaborada bajo el paraguas de nuestro Comité de Marketing para Entidades Financieras y Aseguradoras-MKTefa.

Este primer informe, titulado «Impacto de los pagos en las estrategias de Marketing y el Journey del Cliente», ha contado con las opiniones de 35 directivos y profesionales nacionales e internacionales del ámbito de banca, pagos y retail que analizan la situación actual y futura de los pagos y su impacto en las estrategias de marketing y la experiencia cliente.

Sus opiniones, junto al análisis de más de 60 informes nacionales e internacionales del sector, han dado como resultado un informe en el que han participado los coordinadores del Observatorio, Ángel Alonso de Pecunpay y Fernando Rivero, CEO de ditrendia, junto a cuatro de los expertos que han contribuido con sus opiniones al informe: Eduardo Prieto, director general de Visa en España; Ángel Nigorra, director general de Bizum; Diego Rodríguez, VP International Consumer Services de American Express; y Antonio García Cruz, CEO de Pecunpay.

Algunas conclusiones del informe

• 2020 será recordado como uno de los años más decisivos en transformación para la industria de medios de pago, tanto por la adopción de soluciones más innovadoras por parte de los consumidores, como por el avance de las transacciones sin efectivo.
• El proceso de digitalización que está experimentando el mundo de los pagos se ha visto acelerado por la pandemia pero aún tiene mucho recorrido por delante, y el efectivo sigue siendo el principal método de pago en el mundo.
• El mundo sin efectivo todavía tardará mucho tiempo en llegar y lo hará de forma desigual en los diferentes países.
• El usuario demanda medios de pagos seguros, cómodos y rápidos que se van a estructurar en torno al móvil.
• Los medios de pago sin contacto han crecido rápidamente tanto porque los consumidores han visto en ellos un medio más seguro, como porque algunos comercios reacios a ofrecerlos, los han adoptado también por seguridad.
• Ante un consumidor cada vez más exigente y analítico para la toma de decisiones de sus compras, el método de pago influye en la experiencia de compra tanto desde la perspectiva del comercio que facilita el pago como desde las comodidades y ventajas que se ofrece a los clientes para ejecutar dicha compra.
• La integración del móvil en la experiencia de compra de internet refuerza la seguridad y la facilidad de pago y eso puede ser un eje impulsor de las ventas.
• La oferta de servicios financieros puede ser un factor diferencial para las tiendas, al favorecer la experiencia de uso que ofrecen a sus clientes y, con ello, su nivel de engagement.
• Estamos en el inicio de la evolución de las soluciones «Compra ahora y paga después» (Buy Now Pay Later-BNPL) que acercan la financiación al momento de la compra y el mercado se abrirá para buscar una mayor personalización del precio al cliente y otras formas de financiación más allá de la tarjeta bancaria.
• Las soluciones de pago B2B donde el valor añadido está en la integración de la información serán un elemento disruptor en el corto plazo. Cada vez más la conciliación automática y los procesos impulsarán esta tendencia para asegurar que el servicio en su conjunto es óptimo y que la migración a servicios de pago en el entorno B2B se generalice.
• La aceptación y uso de criptomonedas son una de las tendencias de pagos que más crecerá en los próximos años, aunque todavía se enfrentan a retos y resistencias. A medida que las generaciones más jóvenes se decanten por realizar sus pagos con criptomonedas, estos métodos tendrán más interés para los comercios y se impulsará su aceptación.
• La banca abierta (open banking) es una de las fórmulas que están contribuyendo a la transformación de la banca y va a ser un modelo de adopción ya que permite la integración de los datos financieros de los clientes para desarrollar productos más personalizados y segmentados.
• Todavía es pronto para valorar el impacto de las «Super-Apps» (aplicaciones en teléfonos móviles que reúnen en un solo lugar todo lo que el usuario necesita, tanto servicios financieros como productos no-financieros) ya que no han llegado en la misma forma ni han tenido el mismo éxito en los diferentes países.
• El futuro de los pagos estará unido al móvil, la tecnología y el internet de las cosas y se basará en los tres ejes relevantes para los clientes: sencillez, rapidez y seguridad.
• Algunas tendencias clave: aceleración de las transacciones comerciales en el móvil, la implementación de P2P nacionales creara fricciones con las redes de tarjetas y competirán en soluciones de pago para soluciones e-commerce y es posible que veamos a corto plazo la aparición de nuevos dispositivos que serán capaces de ejecutar pagos en nombre del usuario.

Puedes ver la presentación completa aquí:

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